¿Qué es el Factoraje Internacional y qué ventajas tiene para tu empresa?

México es uno de los líderes exportadores a nivel mundial gracias a la diversidad de productos que ofrece, a su gran capacidad manufacturera e incluso a su posición geográfica. Sin embargo, las empresas que conforman este sector enfrentan retos de liquidez para activar su operación, por eso es importante que tengan acceso a herramientas financieras como el Factoraje Internacional, el cual les permite permite monetizar fácilmente sus cuentas por cobrar con condiciones de pago de crédito abierto, a través de un factor. Pero, ¿qué es el Factoraje Internacional, cómo funciona y qué ventajas tiene para las empresas? En este artículo te lo explicamos.

¿Qué es el Factoraje Internacional?

El Factoraje Internacional es una solución financiera que permite a las empresas obtener el dinero que necesitan para sus operaciones comerciales. Esto se logra mediante el uso de una entidad financiera (factor) para comprar la cartera de cuentas por cobrar de la empresa, recibiendo así liquidez inmediata.

¿Cómo funciona el Factoraje Internacional?

El Factoraje Internacional funciona como un recurso mediante el que una institución financiera como Banco Covalto, compra a las empresas sus facturas de clientes en el extranjero. De esta manera, las empresas reciben un adelanto del total de sus facturas, mejorando su flujo de caja.

Si tuviéramos que resumir los pasos que un negocio sigue para obtener Factoraje Internacional, diríamos que:

1. La empresa envía la factura de su cliente en el extranjero a la entidad financiera de su elección.
2. La empresa recibe el financiamiento con base en la factura.
3. La entidad financiera recibe el pago completo del cliente en el extranjero.
4. La empresa recibe el pago del resto del total de la factura, menos una cuota.

¿Para qué sirve el Factoraje Internacional y qué ventajas tiene para tu empresa?

Por lo común, el Factoraje Internacional se usa para financiar el crecimiento empresarial y la expansión en otros países. Además, entre sus principales ventajas están:

1. Vender a crédito y cobrar de contado: Así mejoras tus relaciones con proveedores y ofreces mayores facilidades de pago.
2. Tener capital de trabajo: Con la liquidez que recibes puedes comprar insumos, pagar salarios o disponer de maquinaria o equipo para tu operación.
3. Crecer tu empresa: Los términos de pago suelen ser a 60, 90 o más días. Con el Factoraje Internacional ya no tienes que someter tu empresa a largos periodos de espera, dispones de efectivo para cubrir tus necesidades diarias a la vez que pones en marcha tus estrategias de crecimiento.
4. Promover la certeza financiera: Te permite enfocarte en crecer tu producción al adelantar un porcentaje alto de facturas por cobrar.

¿El Factoraje Internacional también es para PyMEs?

El mercado de exportaciones en México es clave para el crecimiento económico. Según datos del INEGI, tan solo hasta octubre de 2022, el valor de las exportaciones de mercancías alcanzó un total de USD 49,275 millones, lo cual también se puede traducir en un crecimiento de 17.7% anual. Pero, ¿dónde se encuentran las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs)?

Si bien actualmente más de 40 mil PyMEs comercian en el mercado internacional, todavía hay mucho por hacer para que este sector alcance el siguiente nivel: desde capacitarse en nuevas tecnologías e insertarse en canales digitales (e-commerce), hasta acceder a financiamiento acorde a sus necesidades.

En Banco Covalto nos aliamos con Summar, empresa de Factoraje Internacional con operaciones en Estados Unidos, Colombia y México, para acelerar el desarrollo de las PyMEs, ofreciéndoles liquidez inmediata a través del financiamiento de sus facturas por cobrar.

Con esta sinergia además de buscar convertirnos en aliados de las empresas que, sin importar su tamaño, están consolidándose con clientes en el extranjero, queremos brindar soluciones financieras ágiles y flexibles, incluso para negocios productores y comercializadores que no tienen libres líneas de crédito o que vieron afectado su historial crediticio en algún momento.

Te invitamos a conocer más de nosotros y de nuestra herramienta de Factoraje Internacional* en nuestro sitio web.

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