Diversifica tu inversión, pero cuidado con el riesgo

¿Te has preguntado cuál es la mejor inversión y la más segura? En el mundo de las inversiones, la diversificación es una estrategia clave para mitigar el riesgo del mercado y optimizar rendimientos.

Este artículo explica qué es el riesgo y cómo puedes diversificar tus inversiones. También menciona los riesgos de invertir en bancos. Y ofrece consejos para invertir en el banco de acuerdo a tu perfil de inversor.

¿Qué es el riesgo en una inversión?

Vayamos por el origen: el riesgo en una inversión se refiere a la posibilidad de que los rendimientos reales sean diferentes de los esperados, incluyendo la posibilidad de perder parte o la totalidad del capital invertido. El riesgo mide la incertidumbre respecto al retorno de una inversión.

¿Cuál es la mejor inversión y la más segura?

La respuesta a esta pregunta varía según el perfil y las necesidades de cada inversionista. Tradicionalmente, las inversiones en instrumentos de deuda gubernamentales como los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son vistas como opciones seguras debido a su respaldo gubernamental.

Por su parte, los instrumentos de inversión bancaria como los pagarés con rendimiento liquidable al vencimiento, los certificados de depósito, las constancias de depósito u otras inversiones a plazo fijo (con renta fija o renta variable) también son consideradas seguras y garantizadas.

¿Hay riesgos de invertir en bancos?

En México Invertir en bancos es seguro, en especial porque están bajo la supervisión del Banco de México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Si quieres revisar más información sobre algún banco en particular, puedes hacerlo en el Sistema del Registro de Prestadores de Servicios Financieros de la Condusef.

Además, tienes la tranquilidad de que al invertir en banco tu dinero está respaldado por el IPAB hasta por 400 mil UDIS ($3.2 millones M.N.). Esto puede ser relevante, si lo comparas con las Sofipos, cuya protección es de solo 25 mil UDIS (poco más de $206 mil M.N.).*

Sin embargo, existen riesgos inherentes:

1. Riesgo de liquidez: Puede surgir si necesitas retirar tu dinero antes del término de la inversión y enfrentas penalizaciones o pérdidas.
2. Riesgo de tasa de interés: Los cambios en las tasas de interés pueden afectar el rendimiento de productos como los bonos o depósitos a plazo.
3. Impacto inflacionario: La inflación puede disminuir el valor real de los ingresos generados.

¿Cómo invertir en el banco?

Para iniciar a invertir en el banco, considera estos 6 pasos:

1. Identifica tus objetivos de inversión: Definir qué tipo de activos vas a poner a trabajar, si buscas seguridad, rentabilidad, o una combinación de ambos.
2. Evalúa tu perfil de inversionista: Entender tu tolerancia al riesgo y horizonte de inversión es crucial.
3. Consulta las opciones disponibles: Los bancos ofrecen una variedad de productos de inversión. Analiza cada opción en términos de rendimiento, plazo, y nivel de riesgo. Hoy, Banco Covalto ofrece hasta el 14.00% de tasa fija anual, con pago de rendimientos al final del plazo de 728 días (2 años).** Puedes simular cuánto puedes ganar enhttps://covalto.com/simulador-de-inversion/ su sitio web.
4. Diversifica: No pongas todos los huevos en una sola canasta. Combina diferentes tipos de inversiones para balancear el riesgo y el potencial de retorno.
5. Monitorea regularmente: Revisa tus inversiones de forma periódica para asegurar que siguen alineadas con tus objetivos financieros.
6. Ten en cuenta los impuestos: En el caso de las inversiones bancarias, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) retendrá el porcentaje que corresponda al Impuesto Sobre la Renta (ISR) vigente. La tasa de retención según la Ley de Ingresos de la Federación para el ejercicio 2024 es del 0.50% y esta se calcula sobre el capital que genera intereses. La fecha de cobro del ISR depende del tipo de instrumento que contrates, puede ser al final del plazo o mes a mes, consúltalo con tu asesor financiero.

¿Sabes cuál es tu perfil de inversionista?

Tomarás decisiones acertadas siempre y cuando conozcas tu perfil de inversionista. Los perfiles varían desde conservadores, que prefieren riesgos bajos y estabilidad, hasta agresivos, que buscan grandes rendimientos a cambio de asumir un alto riesgo. Los inversores moderados suelen equilibrar rentabilidad y seguridad, optando por una combinación de inversiones.

Diversificar tus inversiones es una estrategia prudente y efectiva para gestionar el riesgo y mejorar los rendimientos en el contexto financiero de México. Al optar por una mezcla equilibrada de inversiones seguras, como los CETES y los instrumentos bancarios, y al considerar tu perfil de inversionista, puedes maximizar tus oportunidades de crecimiento financiero.

Recuerda que no existe una inversión perfecta universal; cada elección debe ser informada y alineada con tus metas y tolerancia al riesgo.