¿Cómo prevenir un fraude al solicitar un Crédito Empresarial?

Los fraudes son más comunes de lo que parece: recibes una llamada telefónica o un mensaje por redes sociales en el que te ofrecen un crédito inmediato para tu empresa, con pocos requisitos y montos atractivos. Quienes se ponen en contacto contigo están utilizando la razón social, la dirección, el teléfono y los logotipos de las entidades financieras autorizadas para hacerse pasar por ellas. Te solicitan información confidencial y anticipos mediante un depósito. Una vez que realizas el depósito, no recibes el crédito y te resulta imposible localizar a quienes te lo ofrecieron.

La mayoría de las veces que solicitamos un Crédito Empresarial, lo hacemos debido a la necesidad de contar con liquidez. Y, aunque es cierto que un crédito puede ayudar a solucionar emergencias, actuar con premura nos puede llevar a cometer errores que resultan en consecuencias indeseables, como convertirnos en víctimas de un fraude.

Para evitarlo, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) comunicó algunas recomendaciones que podrían ayudarte a prevenir cualquier riesgo al momento de solicitar un crédito PyME.

1. Asegúrate de que la institución a la que solicitas el crédito sea una entidad financiera autorizada

De enero a diciembre de 2022, 129 instituciones financieras a las que se sumaron 30 Sofomes E.N.R. (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas) informaron a la CONDUSEF la suplantación de su identidad. Quienes realizaron esta suplantación lograron cometer fraudes en contra de usuarios que solicitaron crédito.

Te recomendamos que, si recibes una llamada en la que te ofrecen un Crédito Empresarial, antes de compartir cualquier tipo de información, te comuniques o asistas personalmente a la entidad financiera que dice otorgarlo. Para tener la certeza de que la institución a la que solicitas crédito es confiable y está autorizada, asegúrate de que esté registrada en el Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES). Además, puedes realizar consultas en los canales oficiales de la CONDUSEF, ya sea mediante su Portal de Fraudes Financieros o vía telefónica (55 53 400 999) para verificar si se trata de información fraudulenta o para realizar una denuncia.

2. No proporciones información personal

Si no cuentas con la plena certeza de que se trata de una institución seria, evita proporcionar datos bancarios o información confidencial (tuya o de tu empresa). Tampoco realices ninguna operación vía Facebook, WhatsApp o cualquier otra red social.

3. No realices depósitos a cambio de recibir un crédito

Regularmente, las llamadas fraudulentas que ofrecen Crédito Empresarial solicitan un depósito o anticipo, con el supuesto fin de apartar el crédito, gestionarlo, adelantar mensualidades, pagar gastos por apertura o usarlo como fianza. Te recomendamos no desembolsar dinero antes del otorgamiento de un crédito a menos de que el motivo esté claramente expresado. Algunos requisitos que un banco sí puede solicitar para otorgar un Crédito Empresarial son:

1. Comprobar, mediante el régimen del SAT, que representas una empresa formal.
2. Demostrar que cuentas con antecedentes en Buró de Crédito.
3. Cumplir con cierta antigüedad y monto de ventas, según la institución financiera a la que solicites el crédito.

Ahora ya lo sabes, si recibes una llamada telefónica o un mensaje por redes sociales en el que te ofrecen un Crédito Empresarial: 1. Toma las medidas necesarias para verificar que se trata de una entidad financiera autorizada mediante canales y entidades oficiales (CONDUSEF); 2. Evita dar información personal y/o confidencial; y 3. No hagas depósitos o des dinero a cambio del crédito. Así, no perderás información o recursos y evitarás ser víctima de un fraude.

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